Calculadora de Amortización Anticipada de Hipoteca
Introduce tu capital pendiente, el TIN y el importe a amortizar para ver cuánto ahorrarías en intereses reduciendo la cuota o el plazo.
Completa los datos y pulsa «Calcular amortización» para ver tu resultado.
El importe a amortizar cubre (o supera) tu capital pendiente actual — con este importe liquidarías la hipoteca por completo.
Algunas hipotecas incluyen comisión por amortización anticipada — revisa tu contrato o consulta con tu entidad antes de amortizar, ya que puede afectar si compensa hacerlo ahora o esperar.
Amortizar anticipadamente: cuándo compensa y cómo elegir entre reducir cuota o plazo
Si tienes un dinero extra (una paga extra, una herencia, un ahorro acumulado) y te planteas destinarlo a tu hipoteca, la decisión no es solo "cuánto amortizar", sino también "cómo": reducir la cuota mensual o reducir el plazo total del préstamo. Ambas opciones usan el mismo dinero, pero dan resultados muy distintos.
Reducir plazo mantiene tu cuota mensual igual, pero terminas de pagar la hipoteca antes. Es la opción que genera más ahorro total en intereses, porque dejas de pagar intereses sobre ese capital durante los años que te ahorras al final del préstamo.
Reducir cuota mantiene el plazo original, pero baja lo que pagas cada mes desde ahora. Genera menos ahorro total en intereses que reducir plazo, pero te da más liquidez mensual inmediata — útil si tu prioridad es aliviar el presupuesto mensual, no maximizar el ahorro a largo plazo.
Un factor que cambia mucho el resultado: el momento de la hipoteca en el que amortizas. En los primeros años de cualquier hipoteca con amortización francesa (el sistema estándar en España), la mayor parte de cada cuota son intereses, no capital — por eso amortizar pronto genera más ahorro que hacerlo en los últimos años, cuando ya estás pagando mayoritariamente capital.
Antes de amortizar, revisa tu contrato: algunas hipotecas incluyen una comisión por amortización anticipada, aunque la normativa española ha limitado estos costes en los últimos años. Si tu hipoteca tiene comisión, el ahorro en intereses debe compensar ese coste para que la operación tenga sentido económico.
También vale la pena comparar mentalmente esta decisión con la alternativa de invertir ese dinero en vez de amortizar: si el interés de tu hipoteca es más alto que lo que esperas ganar invirtiendo con un riesgo razonable, amortizar suele ser la opción más conservadora y predecible.
Si aún no tienes hipoteca y quieres calcular cuál sería tu cuota antes de firmar, usa nuestra calculadora de cuota de hipoteca.
Preguntas frecuentes
¿Es mejor reducir cuota o reducir plazo al amortizar?
Reducir plazo genera más ahorro total en intereses, porque terminas de pagar antes; reducir cuota da más liquidez mensual inmediata pero ahorra menos intereses a largo plazo. La elección depende de si priorizas ahorro total o desahogo económico mensual.
¿Todas las hipotecas permiten amortización anticipada sin coste?
No todas — algunas incluyen una comisión por amortización anticipada, aunque la normativa ha limitado estos costes en los últimos años. Revisa tu contrato o consulta con tu entidad antes de amortizar.
¿Cuánto se ahorra realmente amortizando al principio de la hipoteca?
El ahorro es mayor cuanto antes se amortiza, porque en los primeros años de una hipoteca la mayor parte de cada cuota son intereses, no capital — amortizar pronto reduce esa base de cálculo durante más tiempo.
¿Es mejor amortizar hipoteca o invertir ese dinero?
Depende del tipo de interés de tu hipoteca frente al rendimiento esperado de la inversión: si tu hipoteca tiene un interés más alto que lo que esperas ganar invirtiendo con seguridad razonable, amortizar suele ser la opción más conservadora.
¿Hay un importe mínimo para amortizar anticipadamente?
Depende de cada entidad; algunos bancos establecen un importe mínimo por operación de amortización parcial, conviene confirmarlo directamente con tu banco.