Calculadora de Interés Compuesto
Introduce el capital inicial, la aportación mensual, el tipo de interés anual estimado y el plazo para ver cómo crece tu capital con el interés compuesto.
Completa los datos y pulsa «Calcular interés compuesto» para ver tu resultado.
| Año | Aportado | Interés | Capital |
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Cómo funciona el interés compuesto y por qué el tiempo importa más que la cantidad
El interés compuesto es, en esencia, "interés sobre el interés": en vez de ganar siempre sobre tu capital inicial, cada periodo ganas también sobre los intereses ya acumulados en periodos anteriores. Es la diferencia entre crecer de forma lineal y crecer de forma acelerada — y es el motivo por el que empezar a ahorrar o invertir antes suele importar más que la cantidad exacta que apartas cada mes.
Esta calculadora asume capitalización mensual (el interés se calcula y se suma al capital cada mes, no una vez al año), que es habitual en muchos productos de ahorro e inversión, aunque no en todos — algunos productos capitalizan trimestral o anualmente, lo que da resultados ligeramente distintos para el mismo tipo de interés nominal.
Un ejemplo real para entender la magnitud: si empiezas con 5.000€ y aportas 100€ al mes durante 10 años a un 5% anual, terminarías con unos 23.763€ — de los cuales 17.000€ son lo que aportaste tú, y casi 6.763€ es interés generado. Nota algo importante en este ejemplo: el interés generado (6.763€) es más de un tercio de lo aportado, sin que hayas hecho nada extra — ese es el efecto del tiempo trabajando a tu favor.
Aquí viene la parte más importante de honestidad que puedo darte: ningún producto de inversión garantiza un tipo de interés fijo año tras año durante periodos largos. Esta calculadora te muestra una proyección basada en el tipo que introduzcas, no una promesa de rendimiento. Los productos de renta fija (depósitos, algunos bonos) sí suelen tener un tipo conocido de antemano, pero los de renta variable (fondos indexados, acciones) fluctúan año a año — el 5-7% que a veces se cita como "media histórica" de mercados como el S&P 500 es un promedio a muy largo plazo, no una cifra que se cumpla de forma constante cada año concreto.
Un uso especialmente útil de esta herramienta es comparar escenarios: prueba con distintos plazos y verás que alargar el horizonte temporal unos pocos años suele tener más impacto en el resultado final que subir la aportación mensual — es la razón por la que "empezar ya, aunque sea poco" suele ser mejor consejo que "esperar a tener más para empezar con fuerza".
Si tu objetivo es más a corto plazo y sin asumir riesgo de mercado (por ejemplo, ahorrar para un gasto concreto en 1-2 años), probablemente te interese más nuestra calculadora de ahorro mensual, que no asume ningún rendimiento — es más conservadora y más adecuada para plazos cortos donde no quieres depender de cómo se comporte el mercado.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el interés compuesto?
Es el interés que se calcula no solo sobre tu capital inicial, sino también sobre los intereses ya generados en periodos anteriores, lo que acelera el crecimiento con el tiempo.
¿Cada cuánto se capitaliza el interés en esta calculadora?
Mensualmente. Algunos productos financieros reales capitalizan con otra frecuencia (trimestral, anual), lo que puede dar resultados ligeramente distintos para el mismo tipo de interés nominal.
¿Es fiable estimar un tipo de interés fijo a largo plazo?
No del todo — es una simplificación útil para proyectar escenarios, pero ningún producto de inversión (salvo algunos de renta fija) garantiza el mismo rendimiento todos los años. Los resultados son orientativos, no una promesa de rentabilidad.
¿Qué diferencia hay entre interés simple y compuesto?
El interés simple se calcula siempre sobre el capital inicial; el compuesto se calcula sobre el capital inicial más los intereses ya acumulados, por lo que crece de forma acelerada con el tiempo.
¿Cómo afectan las aportaciones mensuales al resultado final?
Aumentan tanto el capital aportado como la base sobre la que se genera interés en los meses siguientes — aportaciones constantes, incluso pequeñas, pueden tener un efecto notable a largo plazo gracias al interés compuesto.