Calculadora de tarjeta revolving
Introduce tu deuda, la TAE de la tarjeta y el pago mínimo mensual para estimar cuánto tardarías en liquidarla y cuánto interés pagarías.
Aviso: las tarjetas revolving con un pago mínimo bajo pueden alargar la deuda durante años y hacer que acabes pagando en intereses más de lo que debías al principio. Revisa siempre si puedes aumentar la cuota mensual para reducir el coste total.
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Con este pago mínimo, la deuda tardaría más de 100 años en liquidarse o directamente no se reduciría: en muchos casos, la cuota apenas cubre (o no llega a cubrir) los intereses que genera el saldo cada mes, así que la deuda se mantiene casi igual o crece indefinidamente. Necesitas aumentar el pago mensual para amortizar capital a un ritmo razonable.
Por qué las tarjetas revolving pueden salir mucho más caras de lo que parecen
Una tarjeta revolving funciona de forma distinta a una tarjeta de crédito normal: en vez de pagar el total de lo gastado a fin de mes, pagas una cuota mínima fija (o un pequeño porcentaje del saldo), y el resto queda financiado, generando intereses cada mes sobre lo que todavía debes.
El problema no está en el concepto en sí, sino en lo fácil que es subestimar su coste real. Las TAE de las tarjetas revolving suelen ser mucho más altas que las de un préstamo personal — no es raro ver TAE del 20-25%, frente al 6-10% habitual en préstamos personales. Si el pago mínimo es bajo, la deuda apenas baja cada mes, porque gran parte de la cuota se destina a pagar intereses, no a reducir el capital pendiente.
Esto puede generar un efecto que sorprende a mucha gente: pagar durante años una tarjeta revolving y descubrir que, sumando todo lo pagado, has abonado más en intereses de lo que llegaste a gastar originalmente. No es un error de cálculo tuyo — es cómo está diseñado el producto cuando el pago mínimo es reducido en relación al TAE aplicado.
Esta calculadora te da una estimación de cuánto tardarías en liquidar tu deuda actual pagando solo el mínimo, y cuánto interés total pagarías en ese tiempo. Si el resultado te sorprende por lo alto, la forma más efectiva de reducir el coste total casi siempre es aumentar la cuota mensual, no solo esperar a que se pague sola con el mínimo.
Si quieres comparar esta deuda con la posibilidad de consolidarla en un préstamo personal con mejores condiciones, usa nuestra calculadora de cuota de préstamo personal para ver la diferencia real de coste entre ambas opciones.
Preguntas frecuentes
¿Por qué la tarjeta revolving sale tan cara a largo plazo?
Porque combina un TAE muy alto (habitualmente 20-27%) con un pago mínimo bajo, lo que hace que gran parte de cada cuota se destine a pagar intereses en vez de reducir el capital pendiente.
¿Cuánto tiempo se tarda en pagar una tarjeta revolving pagando solo el mínimo?
Puede tardar varios años, incluso más de una década en algunos casos, dependiendo del TAE y del porcentaje de pago mínimo — usa la calculadora con tus propios datos para ver una estimación realista.
¿Es legal el interés que cobran las tarjetas revolving?
Existen límites legales sobre lo que se considera un interés 'usurario' en este tipo de producto, establecidos a raíz de sentencias del Tribunal Supremo desde 2020, pero un TAE alto puede seguir siendo legal aunque resulte muy costoso.
¿Cómo puedo salir de una deuda de tarjeta revolving más rápido?
Aumentar el pago mensual por encima del mínimo es la forma más efectiva: cada euro extra que aportes reduce directamente el capital pendiente, no solo cubre intereses.
¿Qué diferencia hay entre una tarjeta revolving y un préstamo personal?
Un préstamo personal suele tener un TAE más bajo y cuotas fijas que amortizan capital de forma predecible; la tarjeta revolving tiene un TAE más alto y un pago mínimo flexible que puede alargar la deuda indefinidamente si no se gestiona con cuidado — compara ambas opciones en nuestra calculadora de cuota de préstamo personal.